Atelier création entreprise - partie 4
Par NatCordeaux le lundi 16 mars 2009, 13:26 - Chroniques de BJC - Lien permanent
Youhou !! Y'a encore quelqu'un ? me reste-t-il encore un ou deux lecteurs avec une ou deux boites de Doliprane ? Allez ! Ajourd'hui on va parler.... pognon ! Ah ! tiens ! mon électorat remonte 
je rigole mais je sais que c'est rébarbatif... c'est le dernier opus, le prochain sera consacré aux auto entrepreneurs. Sourire !
NB : pour ceux qui gèrent les banderoles en top de mon blog... c'est fait exeuprès celle de ce matin ? "envie de tout dégommer ?"
Tout porteur de projet se pose un jour la question : et je fais comment sans pognon ? En France c’est bien connu, on a des idées mais pas de pétrole pognon… Difficile en effet de monter une société sans un apport, ne serait-ce que pour le capital… Difficile également d’être serein sans un peu d’argent d’avance pour les coups durs… Et puis viennent les questions subsidiaires : qui va pouvoir m’aider ? Et si finalement mon idée ne marchait pas ? et si je me casse la figure ? Autant de questions avec un dénominateur commun : l’argent. (gardez le sourire !)
Ne vous fatiguez pas à chercher le chaudron au pied de l’arc en ciel (y’a plus rien dedans, depuis le temps) De l’argent sous les sabots d’un cheval ? (si c’était le cas, il y aurait + de maréchaux ferrants que de chevaux) Reste les Boîtes (pour gagner c‘est simple : écrivez sur votre fiche que vous voulez sauver quelques enfants de la faim, offrir une greffe à votre sœur et vous avez toutes vos chances) ou encore la Roue de la Fortune (là vous arborez votre plus beau décolleté, vous vous penchez bien, mais bien en avant et vous lancez cette roue de toutes vos forces pour l’effet de mouvement et vous avez toutes vos chances), y’a le Loto aussi (évitez de jouer la date de naissance de votre ex-mari ou votre date de mariage et sachez que le buraliste ne pourra rien pour vous, même avec votre décolleté). Et pourquoi pas taxer la famille ? (juste avant de vous fâcher avec la moitié et de tuer l'autre moitié pour les héritages… vous pourriez aussi demander à chacun de vous verser immédiatement vos 10 prochains cadeaux d‘anniv‘ et ceux du p‘tit !) ou attaquer un camion Brinks (là le plus dur est de trouver les cagoules roquettes… quoique à Marseille…) Soyons lucides… il nous faut de l’argent et vite ! Et tant qu’à faire de bons conseils aussi.
Partie 4 : les aides à la création
Ces aides sont celles dispensées sur ma région PACA et plus particulièrement Marseille. Il se peut que d’une région à l’autre les conditions, montants… changent.
Qui va donc nous aider financièrement ?
Première direction : la banque ! vous êtes bien avec votre banquier ? Depuis combien de temps êtes vous dans cette banque ? La première chose à faire est d’aller le voir, juste pour une prise de contact, l’informer de votre projet de création… voir sa réaction… s’il vous dit « et dans quelle banque vous allez ouvrir ce compte pro ? » c’est qu’il ne vous croit pas crédible, qu’il ne vous suivra pas. S’il s’intéresse à votre projet et à son montage, foncez !! Demandez lui s’il vous suit, s’il vous prêterait… Sa réponse sera certainement sur son écran, votre note (oui nous sommes notés), vos avoirs et vos déboires… Il vous fait remarquer que vous êtes au chômage et que les banques ne prêtent pas aux chômeurs ? rassurez le… dites lui que vous aurez des aides, que vous montez des dossiers pour l’ACCRE et autres financements, parlez lui d’OSEO qui propose de se porter garant d’un prêt bancaire… et que vous êtes accompagnés par un cabinet conseil… s’il ne peut pas vous prêter, il est important de savoir qu’il vous suivra (une bonne relation avec son banquier est essentielle)
Il va sans dire que pour obtenir des financements pour votre entreprise, il est impératif de ne pas être interdit bancaire.
Parmi les financeurs,
- l’ADIE* permet l’accès à des prêts pour des créateurs n’ayant pas normalement accès au crédit bancaire. Il s’agit de prêts solidaires pouvant aller jusqu’à 10 000 €uros remboursables sur 2 ans maximum et éventuellement de prêt matériel sous certaines conditions.
- Si vous êtes reconnus travailleurs handicapés par la Cotorep, si vous êtes accidentés du travail avec une incapacité de 10%, ou si vous percevez une pension d’invalidité (pensionnés de guerre ou assimilés), vous avez également la possibilité de vous adresser à l’AGEFIPH* qui alloue des subventions, non remboursables, de 10 675 €uros maximum si vous apportez au moins 1525 €uros de vos propres deniers.
- OSEO* est un organisme qui soutient plus particulièrement les créations d’entreprises innovantes en permettant l’accès à une subvention pour le recrutement de personnel super qualifié (bac+2 à bac+8) en R&D et fait des avances de fonds à taux nul remboursables uniquement en cas de succès.
- OSEO-BDPME* finance toutes les entreprises en phase de création mais aussi en activité depuis moins de 3 ans et dont les ressources sont inférieures à 45 000 euros. Le PCE (prêt à la création d’entreprise) peut atteindre jusqu'à 7000 euros (sur 5 ans) à des taux avantageux et sans caution. Il doit cependant être adossé à un prêt bancaire classique pouvant aller jusqu’à 40 000 euros dont il se portera caution à hauteur de 70% de son montant.
- Le Conseil Général* aide quant à lui les bénéficiaires du RMI ayant signé un contrat d’insertion et bénéficiaires des ASS (Allocation Solidarité Spécifique). Il peut octroyer une subvention de 6098 euros maximum. Pensez à retirer votre dossier auprès de la Commission Locale d’Insertion (CLI)
- Le Conseil Régional n’est pas en reste avec des prêts sous conditions (certaines activités et apport du créateur sur 1/3 du financement). Le PRCE (Prêt Régional à la Création d’Entreprise) est un prêt à taux zéro variant de 15 000 à 75 000 euros et remboursable sur 7 ans. Il existe également le PRTE (Prêt à la reprise et la transmission d’entreprise) et le PRI (prêt régional d’innovation). Tous ces dossiers sont instruits par le CPEM*
- Le CPEM justement consent des apports de fonds propres aux entreprises par des prêts à taux zéro accordés sans caution pour un montant allant de 1500 à 7600 euros. Ce montant est généralement destiné à financer le BFR (besoin en fond de roulement) et se remboursera sur 3 ans maximum.
- PACA Entreprendre* soutient les projets à fort potentiel nécessitant l’embauche de salariés à très court terme. Ils délivrent des prêt d’honneur à taux zéro de 4600 à 15 000 euros, mais fournissent aussi un accompagnement personnalisé, la mise en réseau et la formation.
- La DRDFE* accompagne tout spécialement les femmes créatrices d’entreprises. Ils proposent une garantie couvrant 70% du montant d’un prêt bancaire de 5000 à 38 000 euros.
- Pôle Emploi est aussi partie prenante dans le financement des créations d’entreprises : si vous êtes demandeurs d’emploi et bénéficiaires de l’ARE, vos indemnités sont maintenues partiellement si votre nouvelle activité n’excède pas 70% de votre ancien salaire, dans la limite de vos droits bien sur avec un maximum de 15 mois (sans limite pour les séniors… heu pardon pour les plus de 50 ans). Ils peuvent aussi vous verser en deux fois la moitié de vos droits restants à la date de la création officielle (la moitié à la création, l’autre moitié 6 mois après)
- Pour terminer l’ACCRE dispensée par la DDTEFP* et pas des moindres :
les bénéficiaires sont les demandeurs d’emplois indemnisés et inscrits à Pôle Emploi (ARE) mais aussi ceux non indemnisés mais tout de même inscrits au moins 6 mois dans les 18 derniers mois ; les bénéficiaires du RMI, de l’ASS, de l’API (Allocation Parent Isolé), de l’ATI (Allocation Temporaire d’Insertion) ou de l’allocation veuvage ; les jeunes de moins de 26 ans ou ceux ayant eu un contrat emploi jeune rompu ; les personnes de moins de 30 ans reconnus travailleurs handicapés ; les salariés d’une entreprise en RJ (redressement judiciaire) et qui en reprennent l’activité ; les plus de 50 ans demandeurs d’emploi
deux caractéristiques : l’exonération des charges sociales pendant 12 mois (à l’exception de CRDS et de la CSG). Cette exonération est étendue à 36 mois pour les micro-entreprises dont les revenus seront inférieurs à 120% du smic. Et le maintien des revenus RMI, ASS, API, Allocation d’Insertion et celle de veuvage.
- Dans le cadre du programme NACRE, votre accompagnateur vous aidera pour la structuration financière de votre projet et l’intermédiation bancaire avec l’introduction d’un prêt à taux zéro pouvant aller jusqu’à 10 000 euros accompagné d’un prêt bancaire ou solidaire dont les garanties personnelles ne peuvent excéder 50% du montant.
Tous ces dossiers sont à déposer, au CFE, le jour de l’immatriculation de l’entreprise ou dans les 45 jours qui suivent le début de l’activité.
Qui va vous aider juridiquement et fiscalement ?
- Le notaire est souvent oublié et pourtant indispensable si vous avez des biens personnels, soit pour les extraire des biens saisissables sur les dettes de l’entreprise, soit pour protéger votre conjoint, votre famille… Une consultation peut donc être nécessaire pour certains d’entre vous et il serait dommage d’en faire l‘impasse si vous avez un doute.
- L'avocat spécialisé en droit des entreprises peut également vous conseiller pour la création de votre entreprise mais aussi pour la protection de votre idée, comme par exemple le dépôt des brevets industriels, la rédaction des statuts, clauses de ventes, des contrats, d‘un bail... Une consultation s’impose si vous partez dans l’aventure d’une SA avec fort capital et nombre d’employés
- Le comptable lui est indispensable dans toutes les structures et peut venir en substitution de l’avocat sur certains points. Il vous aidera à choisir le statut le mieux adapté à votre activité et vous aidera dans votre busines plan… les chiffres ça les connait !
Bien sur, les services de ces trois corporations ne sont pas gratuits. Je ne me fais pas de soucis pour le créateur d’une SA au capital de 30 000 euros… Pour ceux qui bénéficient de l’ACCRE, ils ont accès aux chèques emploi-service à des conditions particulières.
Qui va vous aider à monter votre projet ?
Pour ma part, dans le cadre de la CRP, je suis donc le programme NACRE, entièrement pris en charge par le Pôle Emploi. Je suis suivie par un organisme agréé et labellisé par la DDTEFP qui va m’accompagner dans 3 phases :
- l’aide au montage du projet : accompagnement de 4 mois maximum permettant d’obtenir un soutien sur l’ensemble des problématiques de la création ou de la reprise de l’entreprise et qui me permettra de présenter un projet finalisé (étude de marché, plan de financement…) en phase 2. Cette phase se tiendra sur 4 mois maximum
- la phase de soutien financier : structuration financière et la demande de prêts. Phase également sur 4 mois maximum.
- et enfin l’appui au démarrage et au développement post création pour accompagner la nouvelle entreprise et qui se poursuivra durant 3 ans
Les couveuses d’entreprises ont un concept très intéressant également en permettant une phase test avant l‘installation définitive. L’accompagnement est d’abord pédagogique dans la phase étude et lancement du projet. Le concept permet de tester et de démarrer une activité économique sans risque financier. La couveuse héberge juridiquement et comptablement les futures entreprises et récupère les bénéfices dégagés sous forme d’indemnités de stage.
À Marseille, l’ADIJE* propose d’aider les bénéficiaires d’un CAPE (Contrat d’Appui au Porjet d’Entreprise), ENERGIES ALTERNATIVES* quant à elle couvent des entreprises sous statut de SCOP qui permet de tester en grandeur réelle à partir d’un statut de salarié. INTER MADE* aide les projets d’économie solidaire.
Les couveuses se rémunèrent à la commissions sur les bénéfices (en règle générale 10%) mais il est important de noter qu'en cas de défaillance de l'entreprise, les pertes sont absorbées par la couveuse.
Je vous conseille également l'excellent blog de Stéphanie Will, communicante "couvée" et Mam'preneuse, dont les excellents billets sont à lire et à relire ! Ainsi que son ITW dans laquelle elle présente parfaitement son expérience de couvée chez Corinne de Tout pour Elles
Les incubateurs (après les couveuses… j’ai l’impression de faire un billet sur la néonatalogie) sont des organismes qui travaillent en amont du projet plus spécifiquement dans le domaine des recherches scientifiques, technologiques ou informatiques (ah bah oui… incubateurs… sciences…)
à Marseille l’INCUBATEUR de LUMINY* assiste le porteur du projet pendant 1 an dans les projets innovants informatiques. L’INCUBATEUR IMPULSE* (tiens ça me rappelle une pub pour un déo !) accompagne, forme le créateur, finance et promeut les projets innovants issus de la science et de la technologie.
Cette liste est bien sur non exhaustive, d’autres organismes, fondations peuvent vous aider : la Fondation EDF/GDF, Aventis, Decibelle… Mais aussi sur concours pour d’autres prêts d’honneur ou bourses : Shell Développement, Association Jacques Douce, Créa 13 du CG, Défi Jeunes…
Allez !! Oust !! Reste plus qu’à taper aux portes, arborer votre plus beau décolleté sourire et obtenir les meilleurs financements adaptés à votre projet et ses besoins !!
Si vous êtes une Marseillaise, pensez à faire un tour sur le site Entrepreneurielles et sur leur blog.
Un grand merci à Marie Christine Coulombié de M2C Expertise Comptable de Marseille qui nous a dispensé ce cours. Aujourd’hui le cabinet M2C est devenu mon accompagnateur dans la création de mon entreprise par l’intermédiaire de Stéphanie que je remercie de son aide précieuse et sa disponibilité.
Quelques adresses utiles sur Marseille :
- Chambre des Notaires : 77 bd Périer - 13008 Marseille
- Ordre des Avocats du Barreau de Marseille : 49 rue Grignan - 13006 Marseille
- Ordre Régional des Experts Comptables : Tour Méditerranée - 65 av Jules Cantini - 13298 Marseille cdx 20
- ADIJE (Association pour le droit à l’Initiative Economique des Jeunes Entrepreneurs) 67 rue Paradis - 13006 Marseille
- Inter Made 18 rue Transvaal
- Energies Alternatives - 52 rue de la Canebière - 13001 Marseille
- ADIE (Association pour le droit à l’Initiative Economique) - 1 rue Sainte - 13001 Marseille
- AGEFIPH - Le Décision A1 - 1 rue Mahatma Gandhi - 13090 Aix en Provence
- OSEO - les allées du Prado - 6 allée Turcat Méry - 13285 Marseille cdx 08
- OSEO-BDPME (Banque pour le Développement des Petites et Moyennes Entreprises) - 141 avenue du Prado - 13008 Marseille - www.bdmpe.fr
- Conseil Général - service de l’offre d’insertion- Hôtel du Département - 52 avenue de St Just - 13256 Marseille cdx 20
- Conseil Régional : s’adresser au service instruit par le CPEM
- CPEM (Centre de Promotion de l’Emploi par la Micro Entreprise) - les Docks Atrium - 10 place de la Joliette - 13002 Marseille - www.cpem-marseille.com
- DDTEFP (Direction Départementale du Travail, de l’Emploi et de la Formation Professionnelle) - 55 bd Périer - 13008 Marseille
- PACA Entreprendre - 16 place du Gal De Gaulle - 13001 Marseille
- DRDFE (Délégation Régionale des Droits de la Femme) - Préfecture de Région Paca - bd Paul Peytal - 13006 Marseille - www.creafemme-papa.com
- INCUBATEUR IMPULSE - maison du Développement Industriel Technopôle Château Gombert - 13452 Marseille cdx 20
- INCUBATEUR DE LUMIGNY - Bâtiment CCIMP - Case 922 - Parc Scientifique de Luminy - 13288 Marseille cdx 09
Commentaires
Il y aurait beaucoup de choses à dire sur ce billet, bien sûr; à l'image des autres très complet.
Juste, ajouter du côté des aides Pôle Emploi, pour en avoir fait l'expérience: je recommande vivement la solution aides versées tout au long (et pas en deux fois); ça aide bien justement quand l'activité est à ses débuts, ça peut même être fondamental. Mais , ce n'est que mon expérience.
Côté Cotorep (pour les travailleurs handicapés): si l'on n'a pas encore de reconnaissance pour bénéficier de cette aide, il faut prévoir de la marge, les traitements des dossiers peuvent être très (très) longs; ça dépend des régions.
(l'incapacité 10% relevant elle de la sécurité sociale).
Chère Nathalie... Je n'ai jamais écrit un billet aussi documenté ! Je me contente de décrire, vaguement, mon expérience de couvée... Si cela peut contribuer à connaître le système, tant mieux, mais vraiment, ce sont les billets comme les vôtres qui font basculer les vocations !
En tous les cas, je suis un peu verte en lisant le paragraphe sur les banquiers. Le mien m'a dit texto "vous allez l'ouvrir où ce compte pro ?". Je n'aurais jamais imaginé qu'il me prenne pour si peu de chose !! ça tombe bien, j'avais décidé d'aller voir la concurrence. En sachant qu'en plus, en sortant de couveuse, j'aurai plein d'argent à placer !! (on ne dégage aucun salaire en couveuse d'entreprise, l'argent non investi dort jusqu'à sa sortie - restitué à 65% environ, après impôt).
Merci à toutes les deux de votre fidélité.
@Véronique : merci de partager ici ton expérience. Pour les allocations chômage à maintenir ou à percevoir en deux fois, tout dépend en fait de ta situation au moment de la création. Percevoir 50% de ton solde peut être une manière de constituer ton capital mais c'est aussi préférable si tu penses dépasser en CA 70% de ton ancien salaire auquel cas tu ne toucherais rien des Assedics et perdrais tout. Par ailleurs, les règles ont changées pour e maintien des allocations avec une application d'une décote mensuelle... que je n'ai pas bien compris d'ailleurs...
Pour la Cotorep, j'imagine que ce doit être assez long...
@Stéphanie : C'est justement cette expérience de couvée qui est intéressante ! et associée à votre dynamisme, votre féminitude et votre positive attitude, je vous assure que vous nous motivez à chaque billet !!
Pour le banquier : sourire !
Merci d'avoir précisé le fonctionnement de la récupération des sous en fin de couveuse ! J'ignorais ce détail important.
Oula ! çà c'est du billet complet :D Qu'est-ce qu'il avait le bandeau ce matin ?
Génial, j'ai plus de doliprane aprés ce billet.
sérieux, je suis toujours votre blog et ce billet est fort fort interessant.
Merci
Merci, . . .
Bon courage, . . . aussi.
A bientôt, . . .ici.
@ Modérateur : le bandeau ? rien plutôt amusant dans le contexte : cela disait "envie de tout dégommer?" pour "le-meileur-est-avenir.com" vu le gonflant de mes billets d'en ce moment je l'ai pris comme une invitation
@ Carlos : merci de ta fidélité. Je n'ai pas oublié ton mail... je cherche !
@ Jeremix06 : quel courage ! j'ai bien reçu votre mail... je vous réponds au plus vite promis !
@ BJC
Oui, "détail" important. En sachant que j'ai encore du mal avec les soustractions (je n'ai pas eu ma formation compta ;-D En couveuse, on a accès à tout un cycle de formations gratuites), et que le solde non utilisé en sortie de couveuse est imposé à 45% environ. On récupère donc 55%... qui seront encore à déclarer pour l'impôt sur le revenu !
Mais en couveuse : assurance responsabilité pro comprise, sécu comprise, urssaf : 10 euros par mois, pas de d'obligations comptables ni bancaires... Près de 3000 euros économisés sur la 1ère année d'activité !
Merci pour ce billet qui reflète exactement ma situation actuelle... ça fait maintenant 10 jours que je monte mon dossier financier en le tournant et en le retournant dans tout les sens afin de pouvoir le présenter sous le meilleur jour à nos amis les banquiers!!!
il faut en effet savoir, en ce qui concerne les activités de services, qu'il est plus difficile d'obtenir un emprunt pour la simple cause qu'il y a que peu de matériel physique dans ce genre d'entreprise! une deuxième cause est que le BFR est souvent élevé pour une activité de service et que les prêts bancaires n'ont pas vocation à financer le fond de roulement...
me voilà donc depuis la semaine dernière à plonger dans ma calculette dès mon réveil!!!!
je te souhaite bon courage pour la suite!
Le gonflant ? Au vu des commentaires, je dirais plutôt le contraire
çà a l'air d'intéresser beaucoup de monde, c'est complet et documenté... Bref du beau boulot 
Qu'est-ce qui empèche de créer 2 ou 3 SARL afin de bénéficier du taux d'imposition réduit de 15% sur la totalité du CA ?
Peut-on décomposer une activité par zone géographique, ou par type d'activité s'il y plusieurs types d'activité dans l'entreprise, et créer une SARL pour chaque zone ou secteur et quand même bénéficier du taux réduit sur chaque SARL ?
Si c'est le même gérant et/ou actionnaire est-ce que ça marche, ou faudrait-il avoir des gérants et/ou actionnaires distincts ? Même famille ça marche?
Merci....